任意継続とは？｜意味と仕組みをやさしく解説【用語集】
任意継続とは、会社を退職した人が、退職前に加入していた「健康保険（社会保険）」を最長2年間、自分で保険料を支払って継続できる制度のことです。退職後すぐに国民健康保険へ切り替える代わりに、同じ健康保険組合の医療給付を引き続き利用できる仕組みです。
この制度は、会社員から個人事業主やフリーランスへ転身する人にとって重要な選択肢のひとつです。退職後も同じ保険証を使えるため、医療費の自己負担割合（3割）は変わらず、扶養家族も引き続き保険に加入できます。ただし、保険料は会社負担分がなくなるため、在職中の約2倍（全額自己負担）となります。
【任意継続の主な対象者】
- 退職後にフリーランス・個人事業主として独立する人
- 退職後すぐに新しい勤務先が決まっていない人
- 扶養家族を引き続き健康保険に入れておきたい人
【制度上のポイント】
任意継続には、退職日の翌日から20日以内に手続きを行う必要があります。また、2年間の期限が過ぎると自動的に資格喪失となり、国民健康保険などへの切り替えが必要です。途中で保険料の納付が滞ると資格を失う場合もあるため、支払いスケジュールの管理が重要です。
任意継続の加入手続きについて | よくあるご質問 | 全国健康保険協会
個人事業主・軽貨物ドライバーが「任意継続」で損しやすいポイント
任意継続は「退職後も同じ保険が使える」という安心感がありますが、軽貨物ドライバーのように独立直後に売上が不安定になりやすい職種ほど、固定費としての保険料が重くのしかかります。会社負担がなくなるため、保険料は原則全額自己負担です。「最初の数か月だけ耐えるつもりが、資金繰りを圧迫して首が回らなくなる」というケースは珍しくありません。
さらに注意したいのが、任意継続は納付が遅れると資格を失う可能性があることです。独立直後はガソリン代・車両メンテ・駐車場・各種保険など支払いが増えます。その中で支払いがズレると、最悪「保険証が使えない」状態になり、医療費が一気に重くなります。
損得で見るなら、任意継続は「扶養がいる」「通院が多い」「国保が高くなる地域」など条件が揃った人には有効です。一方で、単身・収入が読みづらい・経費先行の人は、国保や国保組合のほうが結果的にラクになることもあります。
“なんとなく任意継続”は危険で、必ず比較してから決めるのが正解です。
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